La temporada de la declaración de la renta 2025 está a punto de llegar. Sí, ese momento del año en el que la Agencia Tributaria se lleva su parte de tu esfuerzo.
Recibimos muchas preguntas durante estos meses sobre este trámite, así que hemos preparado este artículo para aclarar las dudas más comunes y ayudarte a pagar lo justo (o lo mínimo dentro de la legalidad).
Vamos al grano.
¿Qué es la declaración de la renta?
La declaración de la renta es el proceso anual por el que declaras tus ingresos y gastos a la Agencia Tributaria para calcular el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
Básicamente, si eres residente fiscal en España, tienes que informar de todo lo que has ganado durante el año para que Hacienda haga sus cuentas y decida cuánto te tiene que robar.
En resumen, es el trámite que nos recuerda que no importa cuánto ganes, siempre hay alguien que quiere quedarse con una parte.
¿Quién está obligado a hacer la declaración de la renta?
No todos los residentes fiscales en España están obligados a presentar la renta (aunque ya te adelanto que si eres autónomo, no te escapas).
Debes presentar la declaración si:
- Ganas más de 22 000 € al año de un solo pagador.
- Tienes más de 15 000 € de ingresos de dos o más pagadores.
- Has recibido el Ingreso Mínimo Vital (IMV).
Si eres autónomo, da igual si has ganado 1 € o 100 000 €, tendrás que hacerla sí o sí.
Las empresas (personas jurídicas) no hacen la renta, ellas tributan bajo el Impuesto de Sociedades.
¿Cuánto se paga en la declaración de la renta?
El importe que debes pagar depende de los ingresos que declares y los famosos tramos de IRPF.
Aquí te dejo un resumen:
- De 0 € a 12 450 €: 19 %
- De 12 450 € a 20 199 €: 24 %
- De 20 200 € a 35 199 €: 30 %
- De 35 200 € a 59 999 €: 37 %
- De 60 000 € a 299 999 €: 45 %
- Más de 300 000 €: 47 %
Cada comunidad autónoma puede aplicar deducciones adicionales, así que revisa bien qué ventajas puedes tener según tu residencia.
¿Cuándo presentar la declaración de la renta?
La campaña de la renta 2024 tiene estas fechas clave:
- Declaración online: del 3 de abril al 1 de julio de 2025.
- Declaración telefónica: del 7 de mayo al 1 de julio de 2025.
- Presencial en oficinas: del 3 de junio al 1 de julio de 2025.
¿Dónde hacer la declaración de la renta?
Existen tres formas principales:
- Por tu cuenta (online): A través de la web de la Agencia Tributaria. ¡Ojo! No confirmes el borrador sin revisarlo.
- Con Hacienda (presencial o telefónica): Te la hacen gratis, pero con sus intereses en mente.
- Con un asesor fiscal: La opción más recomendable si buscas optimizar y pagar lo menos posible dentro de la legalidad.
Si no conoces a ningún asesor, en CryptoSpain te ofrecemos este servicio con expertos en fiscalidad.
Trucos para pagar menos impuestos
Estos son algunos consejos para reducir el pago de IRPF:
- Deducciones por vivienda habitual o reformas.
- Aportaciones a planes de pensiones.
- Donaciones a ONG.
- Invertir en empresas nuevas o startups.
- Cobrar parte del salario en especie.
Además de estas deducciones, la clave es tener una estrategia fiscal bien definida y no depender solo de descuentos puntuales.
Rendimientos del trabajo y del capital
- Rendimientos del trabajo: Poco que hacer aquí. Las nóminas ya vienen con retenciones aplicadas.
- Rendimientos del capital: Tienes más margen. Desde declarar pérdidas patrimoniales hasta compensar ganancias con inversiones que generen minusvalías.
La mejor estrategia para pagar menos
Si tienes flexibilidad, una de las mejores formas de reducir impuestos es cambiar tu residencia fiscal a otro país con mejor tratamiento impositivo, como Portugal.
Dudas frecuentes sobre la declaración de la renta 2025
¿Qué pasa si no hago la declaración y me pillan?
Multa del 50 % al 150 % de lo que debías pagar.
¿Las criptomonedas se declaran en la renta?
No directamente, pero sí las plusvalías o pérdidas patrimoniales derivadas de compraventa.
¿Cuánto tarda Hacienda en devolver?
Pueden pagar hasta el 31 de diciembre. Si se pasan de esa fecha, deben abonarte intereses.
Si necesitas ayuda para preparar tu declaración o tienes dudas, ponte en contacto con nosotros en CryptoFiscal.
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